En quoi consiste le regroupement hypothécaire ?
En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le regroupement hypothécaire en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts en cours et qui vous propose un seul remboursement. Ainsi, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre situation financière.
Le regroupement d’emprunts vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. Il est une réponse commode lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de restructuration d’emprunts en Belgique ?
On dénombre deux sortes de restructuration d’emprunts en Belgique :
Le rachat de prêts à la consommation
En recourant au rachat de prêts à la consommation, il est possible de fusionner ses emprunts à la consommation en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.
Combiner tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.
Le rachat d’hypothèques
Le rachat d’hypothèques comprend un emprunt immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour cette gamme de rachat de crédit, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au rachat d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat de prêts ?
Il est envisageable, avec le rachat de crédit, de racheter son emprunt. En général, le rachat de prêts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir des documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen fort pratique pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les atouts du rachat de prêts ?
En concentrant les emprunts en un unique endroit il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son prêt, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le paiement à ses revenus ;
- Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
- Acquérir des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son emprunt à tempérament.
Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de prêts?
Tout individu qui a au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de prêts. Ce genre de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer toutes sortes de prêts afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.
Néanmoins, il faut noter que le rachat de crédit en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
