Rachat de dettes au meilleur taux

Qu’est-ce que le refinancement de crédit ?

Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat de crédit sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre budget.

Le rachat d’hypothèques vous offre dès lors de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de refinancement d’hypothèques sur le territoire belge ?

Il existe deux sortes de refinancement d’hypothèques sur le territoire belge :

Le rachat de prêts à tempérament

Grâce au rachat de prêts à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à tempérament en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier et des prêts personnels. Pour ce type de refinancement de crédit, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Il est concevable, avec le rachat de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de rachat de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera divers documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour racheter son emprunt.

Quels sont les avantages d’un refinancement de prêts ?

En fusionnant les crédits en un unique endroit il est concevable de :

  • Racheter son crédit, baisser ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Tout individu qui a au moins deux crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement de prêts. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour regrouper toutes sortes d’emprunts dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, il faut noter que le refinancement de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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