En quoi consiste la consolidation d’emprunt ?
En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui liquide tous vos prêts contractés et qui vous propose un seul remboursement. De cette façon, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser ajustée à votre profil et votre situation financière.
Le refinancement de crédits vous permet ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. Il est un moyen commode si vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de concentration de crédits sur le territoire belge ?
On dénombre 2 sortes de concentration de crédits sur le territoire belge :
Le rachat d’emprunts à la consommation
En recourant au rachat d’emprunts à la consommation, il est possible de fusionner ses prêts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.
Fusionner tous ses emprunts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.
Le regroupement d’emprunt hypothécaire
Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier et des emprunts personnels. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?
Il est possible, grâce au rachat de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels peuvent être les avantages du regroupement d’emprunts ?
En fusionnant les prêts en un seul dossier il est possible de :
- Procéder au rachat de son prêt, réduire ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses salaires ;
- Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt personnel.
Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?
Toute personne qui a au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour fusionner toutes sortes d’emprunts afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.
Toutefois, il faut noter que le regroupement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes clauses que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
