Centralisation d’emprunt au meilleur taux

En quoi consiste le rachat de crédit ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat de crédit en Belgique est réalisé par un organisme financier qui liquide tous vos crédits en cours et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une seule période de remboursement ajustée à votre profil et votre budget.

Le rachat de dettes vous offre ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une solution commode lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de refinancement de dettes en Belgique ?

On dénombre 2 types de refinancement de dettes en Belgique :

Le refinancement de crédits à la consommation

Grâce au refinancement de crédits à la consommation, il est possible de fusionner ses crédits à la consommation actuels et de racheter son prêt. Cela touche les emprunts personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Consolider tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques se traduit par un prêt immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour ce type de rachat de crédit, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire pour lequel l’étendue varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est possible, grâce au refinancement de crédit, de racheter son prêt. En pratique, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les avantages du rachat de crédits ?

En fusionnant les crédits en un unique endroit il est possible de :

  • Procéder au rachat de son prêt, réduire ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en harmonisant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un rachat de crédits?

Toute personne ayant au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de crédits. Ce type de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour fusionner tous types de dettes afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, il faut noter que le rachat de crédit en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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