L’assurance d’un prêt immobilier (en Belgique, l’assurance solde restant dû) se calcule principalement selon votre âge, votre état de santé, le montant emprunté, la durée et le capital assuré. Son coût peut représenter une part importante du crédit, d’où l’intérêt de comparer les offres.
À quoi sert l’assurance de prêt ?
L’assurance solde restant dû couvre le remboursement du capital en cas de décès (et, selon les contrats, d’invalidité ou d’incapacité de travail). Elle protège votre famille et sécurise le prêteur. En pratique, elle est exigée pour un prêt hypothécaire, même si la loi ne l’impose pas formellement.
Les facteurs qui influencent le coût
- L’âge et l’état de santé au moment de la souscription.
- Le montant emprunté et la durée du crédit.
- La quotité assurée (100 % sur une tête, ou réparti entre co-emprunteurs).
- Les garanties choisies (décès seul, ou décès + invalidité/incapacité).
- Le mode de calcul : prime constante ou prime dégressive suivant le capital restant.
Comment estimer le coût ?
Une estimation mensuelle simplifiée s’obtient ainsi :
Coût mensuel ≈ (taux d’assurance × capital assuré) ÷ 12
Ce calcul reste indicatif. Le tarif réel dépend du questionnaire médical et du contrat. Une simulation personnalisée donne une estimation bien plus fiable.
Réduire le coût : la délégation d’assurance
Vous n’êtes pas obligé de souscrire l’assurance proposée par votre banque. La délégation d’assurance permet de choisir un contrat individuel, souvent moins cher à garanties équivalentes. Comparer peut représenter une économie significative sur la durée du prêt.
Questions fréquentes
L’assurance solde restant dû est-elle obligatoire ?
La loi ne l’impose pas, mais la plupart des prêteurs l’exigent pour accorder un prêt hypothécaire. Elle protège aussi vos proches en cas de décès.
Puis-je choisir une autre assurance que celle de ma banque ?
Oui. La délégation d’assurance vous permet d’opter pour un contrat individuel, souvent plus avantageux à garanties égales. Comparez le coût total, pas seulement la prime mensuelle.
Qu’est-ce qui fait monter le prix de l’assurance ?
Principalement l’âge, l’état de santé, le montant et la durée du prêt, ainsi que l’étendue des garanties. Un profil plus âgé ou avec antécédents médicaux paiera davantage.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent. Toute demande est soumise à une analyse de solvabilité (consultation de la Centrale des crédits aux particuliers de la BNB) et à l’acceptation du prêteur. Global Crédit intervient en tant que courtier de crédit.