En quoi consiste le rachat hypothécaire ?
En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le rachat hypothécaire en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. De cette façon, vous ne gardez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une seule période pour rembourser conforme à vos besoins et votre état de santé financier.
Le rachat de crédits vous offre dès lors de diminuer vos échéances mensuelles. Il est un moyen commode lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de refinancement de crédits en Belgique ?
On dénombre 2 sortes de refinancement de crédits en Belgique :
Le refinancement d’emprunts à tempérament
En recourant au refinancement d’emprunts à tempérament, il est possible de concentrer ses prêts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.
Fusionner tous ses prêts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un prêt personnel. En général, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.
Le rachat de prêt hypothécaire
Le rachat de prêt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier et des prêts à tempérament. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel la durée varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.
Comment marche un refinancement d’emprunts ?
Il est envisageable, avec le refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera plusieurs justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des prêts contractés et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen très utile pour effectuer le rachat de son crédit.
Quels sont les avantages du rachat d’emprunts ?
En consolidant les prêts en un unique endroit il est envisageable de :
- Racheter son crédit, diminuer ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses revenus ;
- Profiter d’un unique taux plus favorable ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son crédit à tempérament.
Qui a la possibilité d’effectuer un rachat d’emprunts?
Tout individu qui a au minimum deux prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer tous types de crédits dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.
Cependant, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
