L’emprunt personnel est une sorte de prêt d’un montant oscillant entre 5000 et 100 000 euros, accordé à des consommateurs par des banques ou des établissements financiers pour pouvoir faire l’acquisition de biens de consommation et autres services, comme par exemple : des biens d'équipement pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou encore des événements très spéciaux tels qu’un mariage, une croisière, une expatriation, etc. Cette sorte de prêt s'oppose à l’emprunt immobilier qui finance l'acquisition d'un appartement ou d’une maison. La différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des montants de prêts plus limités et une durée de remboursement plus courte.
Parce qu’il y a de multiples besoins, il se trouve qu’il y a différents types de prêts personnels. Par conséquent, selon ce que l’on veut acquérir ou réaliser, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est pourquoi en ce qui concerne les crédits personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- d’emprunt à la consommation ou emprunt amortissable (durée déterminée et mensualités fixes)
- d’emprunt auto ou pour des travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec une option d'achat)
- d’emprunt renouvelable ou revolving (somme d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour acquérir des biens et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de centralisation de prêts
- etc.
Bien entendu, faire une demande d’emprunt n’est pas une décision à prendre à la légère, il faut donc absolument se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation dépend de plusieurs lois prévues par les forces en instance, les experts du prêt et les défenseurs des consommateurs.
