Le crédit personnel est un type d’emprunt d’un montant pouvant varier entre 5000€ et 100.000€, alloué à des clients particuliers par des banques ou des établissements financiers pour effectuer des achats de biens de consommation et services, comme les exemples suivants : des achats pour la maison, l’achat d’une nouvelle auto ou encore des événements très spéciaux tels qu’un mariage, un voyage, des études à l’étranger, etc. Cette catégorie d’emprunt s'oppose au prêt immobilier qui assure le financement pour l’achat d'un appartement ou d’une maison. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus modestes et une période de remboursement plus courte.
Comme il existe de multiples désirs, il se trouve qu’il y a plusieurs genres de prêts à la consommation. En effet, selon ce que l’on veut acquérir ou satisfaire, on peut faire le choix de la solution la plus adaptée à son profil. C’est ainsi que pour les emprunts à la consommation, il est possible de parler aussi bien :
- de prêt à la consommation ou prêt amortissable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de prêt automobile ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec une option d'achat)
- de prêt renouvelable ou revolving (montant d’argent utilisable, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de regroupement de prêts
- etc.
Toutefois, faire une demande de prêt n’est pas un acte anodin, il est primordial de prendre connaissance de ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. L’utilisation d’un crédit dépend de plusieurs règles prévues par les forces en instance, les professionnels du prêt et les représentants des clients.
