Le crédit personnel est une sorte de prêt d’une somme pouvant varier entre 5000€ et 100.000€
alloué à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des établissements financiers pour effectuer l’acquisition de biens de consommation et autres services, comme par exemple : des biens d'équipement pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou bien des événements très spéciaux tels qu’une naissance, un tour du monde, une expatriation, etc. Cette sorte de prêt s'oppose au prêt immobilier qui assure le financement pour l’achat d'un bien immobilier. La principale différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des montants de prêts plus modestes et une période de remboursement plus courte.
Différents types d’emprunts à la consommation
Comme il existe différents désirs, il se trouve qu’il y a différents types d’emprunts à la consommation. En effet, selon ce que l’on souhaite acquérir ou satisfaire, on peut choisir la solution qui convient le mieux à son profil. C’est ainsi que pour les emprunts à la consommation, nous pouvons parler aussi bien :
- de crédit personnel ou prêt remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de crédit auto ou pour des travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de crédit renouvelable ou revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de regroupement d’emprunts
- etc.
Bien entendu, faire une demande de crédit n’est pas un acte anodin, il est primordial de se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs lois prévues par les forces en instance, les professionnels de l’emprunt et les représentants des consommateurs.
