En quoi consiste la centralisation d’hypothèques ?
Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le rachat d’hypothèques en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette manière, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre budget.
Le rachat de dettes vous permet donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de regroupement de dettes en Belgique ?
Il existe deux sortes de regroupement de dettes en Belgique :
Le rachat d’emprunts personnels
Grâce au rachat d’emprunts personnels, il est possible de fusionner ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les emprunts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.
Fusionner tous ses emprunts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.
Le refinancement d’hypothèques
Le refinancement d’hypothèques comprend un emprunt immobilier et des emprunts à la consommation. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un rachat d’emprunts ?
Il est concevable, grâce au rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera divers documents. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels peuvent être les avantages d’un refinancement d’emprunts ?
En fusionnant les crédits en un seul dossier il est concevable de :
- Racheter son emprunt, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
- Acquérir de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt à tempérament.
Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement d’emprunts?
Tout individu ayant au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour regrouper toutes sortes de prêts afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.
Toutefois, notez que le refinancement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
