En quoi consiste le refinancement d’emprunt ?
En recourant au rachat de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le regroupement d’emprunt en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos crédits en cours et qui vous soumet un seul remboursement. De cette manière, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser adaptée à votre profil et votre situation financière.
Le regroupement hypothécaire vous offre donc de diminuer vos échéances mensuelles. Il est un moyen efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de concentration hypothécaire en Belgique ?
Il y a 2 types de concentration hypothécaire en Belgique :
Le regroupement de prêts personnels
En recourant au regroupement de prêts personnels, il est possible de concentrer ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les emprunts à la consommation (crédit auto première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Fusionner tous ses emprunts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.
Le refinancement d’emprunt hypothécaire
Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’organisme prêteur prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire dont l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un regroupement de prêts ?
Il est possible, avec le regroupement de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des crédits contractés et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les avantages d’un refinancement de prêts ?
En concentrant les crédits en un unique contrat il est possible de :
- Racheter son prêt, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
- Acquérir de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt à la consommation.
Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?
Tout individu qui a au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Ce genre de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer toutes sortes de prêts dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.
Cependant, il faut noter que le refinancement de crédit en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
