Le prêt personnel est un type d’emprunt d’un montant pouvant varier entre 5000€ et 100.000€, alloué à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des sociétés de crédits pour pouvoir faire l’acquisition de biens de consommation et services, comme par exemple : des biens d'équipement pour son habitation, l’achat d’une nouvelle auto ou encore certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, un tour du monde, des études à l’étranger, etc. Ce type d’emprunt s'oppose au crédit immobilier qui assure le financement pour l'acquisition d'un appartement ou d’une maison. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus faibles et une durée de remboursement réduite.
Comme il existe différents besoins, il se trouve qu’il y a de multiples types de prêts personnels. En effet, en fonction de ce que l’on souhaite acheter ou satisfaire, on peut choisir la solution la plus adaptée à son profil. C’est ainsi que pour les emprunts personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de crédit à la consommation ou prêt remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de crédit automobile ou pour des travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec une option d'achat)
- de crédit renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour acquérir des biens et la plupart du temps lié à une carte pour effectuer les paiements)
- de regroupement de prêts
- etc.
Bien entendu, faire une demande de crédit n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument prendre connaissance de ses droits et ses obligations ainsi que ceux du prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs règles prévues par les pouvoirs publics, les experts du crédit et les défenseurs des clients.
