En quoi consiste la concentration d’emprunt ?
Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le rachat d’emprunt en Belgique est effectué par une institution financière qui solde tous vos crédits contractés et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement conforme à votre nécessité et votre situation financière.
Le rachat de dettes vous permet donc de diminuer vos échéances mensuelles. C’est une réponse utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de concentration de dettes en Belgique ?
Il y a 2 types de concentration de dettes en Belgique :
Le rachat d’emprunts à la consommation
Grâce au rachat d’emprunts à la consommation, il est possible de regrouper ses crédits à la consommation actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les crédits personnels (prêt auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses crédits à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt personnel. En général, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.
Le rachat d’hypothèques
Le rachat d’hypothèques se traduit par un prêt immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au rachat d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?
Il est concevable, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. En pratique, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera plusieurs justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour racheter son prêt.
Quels sont les avantages d’un rachat d’emprunts ?
En concentrant les crédits en un unique contrat il est concevable de :
- Racheter son prêt, baisser ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
- Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à la consommation.
Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?
Toute personne qui a au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour regrouper tous types d’emprunts dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.
Cependant, notez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
