Qu’est-ce que la concentration d’hypothèques ?
Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement ajustée à votre profil et votre situation financière.
Le regroupement hypothécaire vous offre donc de réduire vos remboursements mensuels. Il est une solution utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de concentration hypothécaire sur le territoire belge ?
On dénombre 2 types de concentration hypothécaire sur le territoire belge :
Le rachat de crédits à tempérament
Grâce au rachat de crédits à tempérament, il est possible de concentrer ses crédits à tempérament en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les crédits personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.
Combiner tous ses crédits à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le refinancement de crédit hypothécaire
Le refinancement de crédit hypothécaire se traduit par un prêt immobilier et des crédits personnels. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire pour lequel la durée varie généralement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat de crédits ?
Il est concevable, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir des justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours très pratique pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels peuvent être les avantages du refinancement de crédits ?
En fusionnant les crédits en un unique endroit il est concevable de :
- Racheter son crédit, alléger ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
- Acquérir des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son prêt personnel.
Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?
Toute personne ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour regrouper tous types de dettes afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.
Toutefois, notez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un emprunt classique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
