Qu’est-ce que le refinancement de dettes ?
En recourant à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le refinancement de dettes sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre budget.
Le refinancement d’hypothèques vous offre dès lors de réduire vos échéances mensuelles. C’est une réponse efficace si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de refinancement d’hypothèques sur le territoire belge ?
On dénombre 2 types de refinancement d’hypothèques sur le territoire belge :
Le regroupement d’emprunts personnels
En recourant au regroupement d’emprunts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les prêts à la consommation (crédit auto première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.
Fusionner tous ses prêts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un crédit personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.
Le regroupement d’emprunt hypothécaire
Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier et des prêts à la consommation. Pour cette gamme de regroupement de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?
Il est possible, avec le regroupement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera divers documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son prêt.
Quels peuvent être les avantages d’un regroupement d’emprunts ?
En concentrant les emprunts en un seul dossier il est possible de :
- Racheter son crédit, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le paiement à ses revenus ;
- Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
- Obtenir de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt à la consommation.
A qui s’adresse le regroupement d’emprunts?
Toute personne qui a au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner tous types de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.
Néanmoins, notez que le regroupement de crédit sur le territoire belge est attaché aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
