Qu’est-ce que la concentration de crédit ?
Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement de crédit sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui liquide tous vos emprunts en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette façon, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre budget.
Le regroupement d’hypothèques vous offre dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une réponse efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de rachat d’hypothèques sur le territoire belge ?
On dénombre deux sortes de rachat d’hypothèques sur le territoire belge :
Le rachat de prêts à la consommation
Grâce au rachat de prêts à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts personnels (crédit automobile première ou seconde main, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.
Le refinancement d’hypothèques
Le refinancement d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier et des emprunts à la consommation. Pour ce type de refinancement de prêt, l’organisme prêteur prendra votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat de prêts ?
Il est possible, avec le rachat de prêt, de procéder au rachat de son crédit. Généralement, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera des documents. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour racheter son crédit.
Quels peuvent être les atouts d’un refinancement de prêts ?
En regroupant les emprunts en un unique contrat il est possible de :
- Racheter son emprunt, réduire ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses salaires ;
- Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son crédit à la consommation.
Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?
Toute personne qui a au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour regrouper tous types d’emprunts dans le but d’obtenir une seule mensualité.
Cependant, il faut noter que le refinancement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
