En quoi consiste la restructuration de dettes ?
En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le refinancement de dettes en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre situation financière.
Le refinancement de prêts vous permet dès lors de diminuer vos mensualités. C’est un moyen commode si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de consolidation de prêts en Belgique ?
Il existe 2 types de consolidation de prêts en Belgique :
Le refinancement d’emprunts à tempérament
En recourant au refinancement d’emprunts à tempérament, il est possible de fusionner ses prêts à tempérament en cours et de racheter son prêt. Cela touche les emprunts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.
Consolider tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.
Le regroupement de crédit hypothécaire
Le regroupement de crédit hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de regroupement de prêt, l’établissement prêteur utilisera votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au regroupement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel la durée varie généralement entre 60 mois et 420 mois.
Comment marche un refinancement d’emprunts ?
Il est concevable, grâce au refinancement de prêt, de racheter son prêt. En pratique, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera plusieurs justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son prêt.
Quels peuvent être les atouts du regroupement d’emprunts ?
En concentrant les prêts en un seul dossier il est concevable de :
- Racheter son emprunt, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses revenus ;
- Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
- Acquérir des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt personnel.
Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?
Tout individu qui a au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement d’emprunts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer tous types d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.
Cependant, notez que le regroupement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un emprunt typique, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
