Le crédit personnel est un type de crédit d’un montant oscillant entre 5000€ et 100.000€, alloué à des consommateurs par des établissements bancaires ou des sociétés de crédits pour effectuer l’acquisition de biens de consommation et autres services, comme les exemples suivants : des biens d'équipement pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou bien certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, une croisière, des études à l’étranger, etc. Ce type de crédit s'oppose au prêt immobilier qui finance l’achat d'un bien immobilier. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus limités et une période pour rembourser réduite.
Parce qu’il y a différents désirs, il existe plusieurs types de prêts à la consommation. Par conséquent, selon ce que l’on souhaite acquérir ou réaliser, on peut faire le choix de la solution la plus adaptée à sa situation. C’est pourquoi en ce qui concerne les prêts à la consommation, il est possible de parler aussi bien :
- d’emprunt à tempérament ou prêt remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- d’emprunt auto ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- d’emprunt renouvelable ou crédit revolving (somme d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour acquérir des biens et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de centralisation de prêts
- etc.
Toutefois, réaliser une demande d’emprunt n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. Son utilisation dépend de plusieurs lois prévues par les forces en instance, les experts du crédit et les représentants des consommateurs.
