Qu’est-ce que le refinancement de prêt ?
En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement de prêt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre situation financière.
Le regroupement de dettes vous permet dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une réponse efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de restructuration de dettes sur le territoire belge ?
Il y a 2 sortes de restructuration de dettes sur le territoire belge :
Le regroupement de crédits à la consommation
En recourant au regroupement de crédits à la consommation, il est possible de concentrer ses crédits à la consommation en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.
Le refinancement de crédit hypothécaire
Le refinancement de crédit hypothécaire comprend un emprunt immobilier et des emprunts à la consommation. Pour ce type de refinancement de prêt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un regroupement de crédits ?
Il est possible, avec le regroupement de prêt, de racheter son emprunt. Généralement, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera des justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels peuvent être les atouts d’un refinancement de crédits ?
En concentrant les crédits en un unique contrat il est possible de :
- Procéder au rachat de son prêt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
- Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
- Retirer du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.
A qui s’adresse le refinancement de crédits?
Tout individu ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour regrouper tous types de dettes afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.
Toutefois, il faut noter que le refinancement de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
