En quoi consiste le refinancement de crédit ?
Grâce au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt sur le territoire belge est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le regroupement de crédit sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous soumet un seul remboursement. Ainsi, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre budget.
Le regroupement de prêts vous offre ainsi de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution utile lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de restructuration de prêts sur le territoire belge ?
Il existe deux types de restructuration de prêts sur le territoire belge :
Le rachat d’emprunts personnels
Grâce au rachat d’emprunts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts personnels (crédit auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.
Le regroupement d’emprunt hypothécaire
Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce type de regroupement de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?
Il est envisageable, grâce au rachat de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les atouts d’un regroupement d’emprunts ?
En regroupant les emprunts en un unique endroit il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses revenus ;
- Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
- Retirer du cash supplémentaire ;
- Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt à tempérament.
Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?
Toute personne qui a au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour consolider tous types de dettes dans le but d’obtenir une seule mensualité.
Cependant, notez que le regroupement de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
