Le crédit personnel est un type de crédit d’une somme oscillant entre 5000 et 100 000 euros, accordé à des consommateurs par des banques ou des sociétés de crédits pour effectuer l’acquisition de biens de consommation et services, comme les exemples suivants : des biens d'équipement pour la maison, l’achat d’une voiture ou bien des événements très spéciaux tels qu’un mariage, une croisière, une expatriation, etc. Ce genre de crédit s'oppose à l’emprunt immobilier qui finance l'acquisition d'un bien immobilier. La principale différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus modestes et une période de remboursement plus courte.
Parce qu’il y a différents besoins, il se trouve qu’il y a de multiples genres de prêts personnels. En effet, en fonction de ce que l’on veut acheter ou réaliser, on peut faire le choix de la solution la plus adaptée à sa situation. C’est ainsi que pour les crédits personnels, il est possible de parler aussi bien :
- de crédit personnel ou prêt remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de crédit automobile ou pour des travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de crédit renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour effectuer des achats et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de regroupement de prêts
- etc.
Toutefois, faire une simulation de crédit n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations et en faire de même concernant le prêteur. L’utilisation d’un crédit est soumise à plusieurs règles prévues par les pouvoirs publics, les experts du crédit et les défenseurs des consommateurs.
