Qu’est-ce que le rachat hypothécaire ?
En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé regroupement de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le refinancement hypothécaire en Belgique est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement adaptée à votre profil et votre budget.
Le refinancement hypothécaire vous permet ainsi de diminuer vos échéances mensuelles. Il est un moyen efficace si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de restructuration hypothécaire en Belgique ?
Il existe deux sortes de restructuration hypothécaire en Belgique :
Le regroupement de prêts personnels
En recourant au regroupement de prêts personnels, il est possible de fusionner ses prêts personnels en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les crédits à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.
Le regroupement de crédit hypothécaire
Le regroupement de crédit hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour ce type de regroupement de crédit, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au regroupement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment marche un regroupement de prêts ?
Il est concevable, grâce au regroupement de crédit, de racheter son emprunt. Dans les faits, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, la banque vous réclamera des justificatifs. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels peuvent être les atouts d’un regroupement de prêts ?
En fusionnant les prêts en un unique endroit il est concevable de :
- Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
- Acquérir des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt à la consommation.
Qui peut faire la demande d’un regroupement de prêts?
Toute personne qui a au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement de prêts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer toutes sortes de dettes afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.
Néanmoins, notez que le regroupement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
