L’emprunt personnel est une sorte de prêt d’un montant oscillant entre 5000 et 100 000 euros
alloué à des particuliers par des banques ou des sociétés de crédits pour effectuer l’acquisition de biens de consommation et autres services, comme les exemples suivants : des biens d'équipement pour la maison, l’achat d’une nouvelle auto ou encore certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, une croisière, des études à l’étranger, etc. Ce type de prêt s'oppose au crédit immobilier qui finance l’achat d'un appartement ou d’une maison. La différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus modestes et une période de remboursement plus courte.
Plusieurs genres de prêts à la consommation
Comme il existe de multiples besoins, il se trouve qu’il y a différents genres de prêts à la consommation. Par conséquent, en fonction de ce que l’on veut acheter ou satisfaire, on peut choisir la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est ainsi que pour les emprunts à la consommation, nous pouvons parler aussi bien :
- d’emprunt personnel ou prêt remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- d’emprunt automobile ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- d’emprunt renouvelable ou revolving (somme d’argent à utiliser, intégralement ou en partie, pour effectuer des achats et la plupart du temps lié à une carte pour effectuer les paiements)
- de centralisation de prêts
- etc.
Bien entendu, faire une demande d’emprunt n’est pas une décision à prendre à la légère, il faut donc absolument prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. Son utilisation dépend de plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les experts de l’emprunt et les défenseurs des clients.
