Le crédit personnel est un type d’emprunt d’une somme pouvant varier entre 5000€ et 100.000€
accordé à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des sociétés de crédits pour effectuer des achats de biens de consommation et autres services, comme les exemples suivants : des achats pour la maison, l’achat d’une nouvelle auto ou encore des événements très spéciaux tels qu’un mariage, un voyage, une expatriation, etc. Ce type d’emprunt s'oppose au prêt immobilier qui assure le financement pour l'acquisition d'un bien immobilier. La différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus modestes et une durée de remboursement réduite.
De multiples types de crédits personnels
Parce qu’il y a de multiples besoins, il se trouve qu’il y a différents types de crédits personnels. En effet, selon ce que l’on souhaite acquérir ou satisfaire, on peut choisir la solution la plus adaptée à sa situation. C’est pourquoi en ce qui concerne les prêts personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- d’emprunt à la consommation ou crédit remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- d’emprunt auto ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec une option d'achat)
- d’emprunt renouvelable ou revolving (somme d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour effectuer des achats et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de regroupement de crédits
- etc.
Toutefois, réaliser une demande d’emprunt n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument prendre connaissance de ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation dépend de plusieurs lois prévues par les forces en instance, les experts du prêt et les représentants des consommateurs.
