Le crédit personnel est un type d’emprunt d’une somme pouvant varier entre 5000€ et 100.000€
alloué à des particuliers par des établissements bancaires ou des établissements financiers pour pouvoir faire l’acquisition de biens de consommation et services, comme par exemple : des achats pour son habitation, l’acquisition d’une voiture ou bien des événements très spéciaux tels qu’une naissance, une croisière, des études à l’étranger, etc. Ce type d’emprunt s'oppose au crédit immobilier qui finance l'acquisition d'un appartement ou d’une maison. La différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des montants de prêts plus limités et une durée pour rembourser plus courte.
Plusieurs types de crédits personnels
Parce qu’il y a différents désirs, il existe plusieurs types de crédits personnels. En effet, en fonction de ce que l’on souhaite acheter ou satisfaire, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à son profil. C’est ainsi que pour les emprunts personnels, il est possible de parler aussi bien :
- de crédit à tempérament ou prêt amortissable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de crédit automobile ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec une option d'achat)
- de crédit renouvelable ou revolving (somme d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et la plupart du temps lié à une carte pour effectuer les paiements)
- de centralisation de crédits
- etc.
Bien entendu, réaliser une demande de crédit n’est pas une décision à prendre à la légère, il faut donc absolument se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs lois prévues par les forces en instance, les professionnels du crédit et les défenseurs des clients.
