Le crédit personnel est un type d’emprunt d’un montant oscillant entre 5000€ et 100.000€, alloué à des consommateurs par des établissements bancaires ou des sociétés de crédits pour pouvoir faire des achats de biens et autres services, comme les exemples suivants : des achats pour son habitation, l’achat d’une voiture ou bien des événements très spéciaux tels qu’une naissance, une croisière, une expatriation, etc. Ce genre d’emprunt s'oppose à l’emprunt immobilier qui assure le financement pour l'acquisition d'un bien immobilier. La différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des montants de prêts plus faibles et une durée de remboursement réduite.
Parce qu’il y a de multiples besoins, il existe plusieurs types d’emprunts personnels. Par conséquent, en fonction de ce que l’on veut acheter ou réaliser, on peut faire le choix de la solution la plus adaptée à son profil. C’est pourquoi en ce qui concerne les crédits personnels, il est possible de parler aussi bien :
- de crédit à la consommation ou emprunt amortissable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de crédit automobile ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec une option d'achat)
- de crédit renouvelable ou revolving (montant d’argent à utiliser, intégralement ou en partie, pour effectuer des achats et souvent assorti d’une carte pour effectuer les paiements)
- de centralisation d’emprunts
- etc.
Bien entendu, réaliser une demande de crédit n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de se renseigner sur ses droits et ses obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit dépend de plusieurs lois prévues par les forces en instance, les professionnels de l’emprunt et les représentants des clients.
