L’emprunt personnel est une sorte de prêt d’une somme oscillant entre 5000 et 100 000 euros
accordé à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des sociétés de crédits pour effectuer des achats de biens de consommation et services, comme les exemples suivants : des biens d'équipement pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou bien certains événements exceptionnels tels qu’un mariage, une croisière, des études à l’étranger, etc. Ce genre de prêt s'oppose à l’emprunt immobilier qui finance l'acquisition d'un bien immobilier. La différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des montants de prêts plus limités et une durée pour rembourser réduite.
De multiples genres d’emprunts personnels
Comme il existe de multiples désirs, il existe différents genres d’emprunts personnels. Par conséquent, selon ce que l’on veut acheter ou réaliser, on peut faire le choix de la solution la plus adaptée à sa situation. C’est ainsi que pour les prêts personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de crédit à la consommation ou emprunt remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de crédit automobile ou travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de crédit renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent à utiliser, intégralement ou en partie, pour effectuer des achats et la plupart du temps lié à une carte pour effectuer les paiements)
- de regroupement d’emprunts
- etc.
Bien entendu, faire une demande de crédit n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les professionnels du crédit et les défenseurs des clients.
