Le crédit personnel est un type de prêt d’une somme pouvant varier entre 5000 et 100 000 euros
accordé à des particuliers par des établissements bancaires ou des sociétés financières pour effectuer l’acquisition de biens de consommation et autres services, comme par exemple : des biens d'équipement pour la maison, l’achat d’une nouvelle auto ou bien des événements très spéciaux tels qu’une naissance, un tour du monde, des études à l’étranger, etc. Cette catégorie de prêt s'oppose au prêt immobilier qui assure le financement pour l’achat d'un bien immobilier. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus modestes et une période pour rembourser réduite.
De multiples types de crédits personnels
Parce qu’il y a de multiples désirs, il se trouve qu’il y a plusieurs types de crédits personnels. Par conséquent, selon ce que l’on veut acheter ou satisfaire, on peut choisir la solution la plus adaptée à sa situation. C’est ainsi que pour les prêts personnels, il est possible de parler aussi bien :
- d’emprunt personnel ou crédit amortissable (la durée et les mensualités sont fixes)
- d’emprunt auto ou travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec une option d'achat)
- d’emprunt renouvelable ou revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour acquérir des biens et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de centralisation de crédits
- etc.
Toutefois, faire une simulation d’emprunt n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations et en faire de même concernant le prêteur. L’utilisation d’un crédit dépend de plusieurs règles prévues par les forces en instance, les professionnels du prêt et les défenseurs des consommateurs.
