Le crédit personnel est un type de crédit d’une somme oscillant entre 5000€ et 100.000€, accordé à des clients particuliers par des banques ou des sociétés financières pour pouvoir faire des achats de biens et services, comme les exemples suivants : des achats pour la maison, l’achat d’une voiture ou bien certains événements exceptionnels tels qu’un mariage, un voyage, une expatriation, etc. Ce type de crédit s'oppose au crédit immobilier qui assure le financement pour l'acquisition d'un bien immobilier. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus faibles et une durée de remboursement plus courte.
Parce qu’il y a de multiples besoins, il se trouve qu’il y a différents types d’emprunts personnels. En effet, selon ce que l’on souhaite acheter ou satisfaire, on peut choisir la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est pourquoi en ce qui concerne les crédits personnels, il est possible de parler aussi bien :
- de prêt à tempérament ou prêt remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de prêt automobile ou pour des travaux
- de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de prêt renouvelable ou revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et la plupart du temps lié à une carte pour effectuer les paiements)
- de regroupement d’emprunts
- etc.
Toutefois, réaliser une demande de prêt n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations et en faire de même concernant le prêteur. L’utilisation d’un crédit est soumise à plusieurs règles prévues par les pouvoirs publics, les experts de l’emprunt et les représentants des consommateurs.
