L’emprunt personnel est une sorte de crédit d’une somme pouvant varier entre 5000€ et 100.000€
alloué à des particuliers par des établissements bancaires ou des établissements financiers pour effectuer l’acquisition de biens de consommation et autres services, comme par exemple : des biens d'équipement pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou bien des événements très spéciaux tels qu’une naissance, une croisière, une expatriation, etc. Ce genre de crédit s'oppose au crédit immobilier qui finance l'acquisition d'un appartement ou d’une maison. La principale différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des montants de prêts plus modestes et une période pour rembourser réduite.
De multiples types d’emprunts personnels
Comme il existe différents besoins, il se trouve qu’il y a de multiples types d’emprunts personnels. Par conséquent, en fonction de ce que l’on veut acheter ou réaliser, on peut choisir la solution la plus adaptée à son profil. C’est ainsi que pour les crédits personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- d’emprunt à tempérament ou emprunt amortissable (durée déterminée et mensualités fixes)
- d’emprunt auto ou pour des travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- d’emprunt renouvelable ou revolving (montant d’argent à utiliser, intégralement ou en partie, pour acquérir des biens et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de centralisation d’emprunts
- etc.
Toutefois, réaliser une simulation d’emprunt n’est pas un acte anodin, il est primordial de se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit dépend de plusieurs lois prévues par les forces en instance, les experts du crédit et les défenseurs des clients.
