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On dénombre deux sortes de restructuration d’emprunts en Belgique :

Le refinancement de prêts à tempérament

Grâce au refinancement de prêts à tempérament, il est possible de fusionner ses crédits à tempérament actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier et des emprunts à tempérament. Pour ce type de refinancement de prêt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Il est envisageable, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son crédit. En général, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

En regroupant les crédits en un unique contrat il est envisageable de :

• Procéder au rachat de son prêt, alléger ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
• Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
• Obtenir du cash supplémentaire ;
• Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son crédit à la consommation.

Tout individu ayant au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de prêts. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer tous types d’emprunts afin d’obtenir une seule mensualité.

Néanmoins, sachez que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.