Qu’est-ce que le rachat de dettes ?
Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt en Belgique est un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le regroupement de dettes en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide tous vos prêts contractés et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.
Le regroupement d’emprunts vous offre ainsi de réduire vos mensualités. Il est une solution efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de consolidation d’emprunts en Belgique ?
On dénombre 2 types de consolidation d’emprunts en Belgique :
Le regroupement de prêts à tempérament
Grâce au regroupement de prêts à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses prêts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les emprunts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le refinancement d’hypothèques
Le refinancement d’hypothèques enveloppe un emprunt immobilier et des emprunts à tempérament. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’établissement prêteur prendra votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Avec le refinancement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire dont l’étendue varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un regroupement de prêts ?
Il est possible, avec le regroupement d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous réclamera plusieurs documents. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen très utile pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les atouts du refinancement de prêts ?
En fusionnant les prêts en un unique contrat il est possible de :
- Racheter son crédit, réduire ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le paiement à ses revenus ;
- Profiter d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
- Obtenir du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt à tempérament.
Qui peut faire la demande d’un refinancement de prêts?
Tout individu qui a au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour consolider tous types de prêts dans le but d’obtenir une unique mensualité.
Néanmoins, notez que le refinancement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt classique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
