Centralisation d’emprunt au meilleur taux

En quoi consiste le rachat d’hypothèques ?

En recourant au rachat de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par une institution financière qui solde tous vos emprunts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement ajustée à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement d’hypothèques vous offre donc de diminuer vos échéances mensuelles. C’est une réponse utile lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation d’hypothèques sur le territoire belge ?

On dénombre deux sortes de consolidation d’hypothèques sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à la consommation

En recourant au refinancement de prêts à la consommation, il est possible de regrouper ses emprunts à la consommation actuels et de racheter son emprunt. Cela concerne les prêts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses prêts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour cette gamme de regroupement de prêt, l’organisme prêteur prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, avec le refinancement de prêt, de racheter son emprunt. Généralement, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les avantages d’un regroupement de prêts ?

En fusionnant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux plus intéressant ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un regroupement de prêts?

Tout individu qui a au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de prêts. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner toutes sortes de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le regroupement de prêt sur le territoire belge est sujet aux mêmes exigences que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé centralisation de prêt

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