Qu’est-ce que la restructuration de prêt ?
Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge est un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement de prêt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet un prêt unique. De cette manière, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule période de remboursement ajustée à votre profil et votre état de santé financier.
Le regroupement de prêts vous permet donc de réduire vos mensualités. C’est un moyen utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de restructuration de prêts sur le territoire belge ?
Il y a deux sortes de restructuration de prêts sur le territoire belge :
Le rachat de prêts à tempérament
Grâce au rachat de prêts à tempérament, il est possible de fusionner ses emprunts à tempérament actuels et de racheter son emprunt. Cela concerne les crédits à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.
Regrouper tous ses crédits à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un prêt personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.
Le regroupement d’hypothèques
Le regroupement d’hypothèques se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’établissement prêteur prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un rachat de prêts ?
Il est concevable, avec le rachat de prêt, de racheter son emprunt. En pratique, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera divers documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour racheter son emprunt.
Quels sont les avantages d’un regroupement de prêts ?
En consolidant les emprunts en un seul dossier il est concevable de :
- Racheter son emprunt, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses revenus ;
- Profiter d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
- Retirer de l’argent en plus ;
- Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt à tempérament.
A qui s’adresse le regroupement de prêts?
Toute personne qui a au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement de prêts. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner toutes sortes de dettes dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.
Toutefois, notez que le regroupement de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
