Qu’est-ce que la consolidation d’hypothèques ?
En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique est un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le rachat d’hypothèques en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos crédits en cours et qui vous soumet un seul remboursement. Par ce biais, vous n’aurez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement adaptée à votre nécessité et votre budget.
Le rachat de crédits vous offre ainsi de diminuer vos mensualités. Il est un moyen utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de centralisation de crédits en Belgique ?
Il y a deux sortes de centralisation de crédits en Belgique :
Le regroupement d’emprunts à la consommation
En recourant au regroupement d’emprunts à la consommation, il est possible de concentrer ses crédits à la consommation actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les prêts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.
Combiner tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.
Le refinancement de crédit hypothécaire
Le refinancement de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier et des prêts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’établissement prêteur prendra votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un regroupement d’emprunts ?
Il est envisageable, grâce au regroupement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. En général, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de regroupement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous réclamera divers justificatifs. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels sont les atouts d’un refinancement d’emprunts ?
En concentrant les crédits en un seul dossier il est envisageable de :
- Racheter son prêt, diminuer ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
- Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
- Retirer des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son prêt à tempérament.
A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?
Tout individu ayant au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement d’emprunts. Ce genre de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour concentrer toutes sortes de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.
Toutefois, il faut noter que le refinancement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.
