Centralisation de prêt aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la concentration hypothécaire ?

En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement hypothécaire sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement ajustée à votre nécessité et votre budget.

Le regroupement de dettes vous permet donc de diminuer vos mensualités. C’est un moyen commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de refinancement de dettes sur le territoire belge ?

On dénombre 2 types de refinancement de dettes sur le territoire belge :

Le rachat de prêts personnels

En recourant au rachat de prêts personnels, il y a une possibilité de concentrer ses crédits personnels actuels et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts personnels (crédit automobile première ou seconde main, travaux, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier et des prêts à tempérament. Pour cette gamme de regroupement de prêt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Il est concevable, avec le rachat de prêt, de racheter son prêt. Dans les faits, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera des documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages du regroupement de prêts ?

En concentrant les crédits en un unique endroit il est concevable de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux plus favorable ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de prêts?

Tout individu qui a au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de prêts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être mis à profit pour fusionner tous types de crédits afin d’obtenir une seule mensualité.

Néanmoins, sachez que le regroupement de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit

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