Qu’est-ce que le rachat de prêt ?
En recourant à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le refinancement de prêt en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos crédits antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser conforme à votre profil et votre situation financière.
Le refinancement de crédits vous permet donc de réduire vos mensualités. Il est un moyen efficace si vous avez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de centralisation de crédits en Belgique ?
Il existe 2 types de centralisation de crédits en Belgique :
Le regroupement d’emprunts personnels
En recourant au regroupement d’emprunts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les crédits personnels (crédit auto première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.
Regrouper tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.
Le rachat d’emprunt hypothécaire
Le rachat d’emprunt hypothécaire comprend un crédit immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce type de rachat de crédit, l’organisme prêteur utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le rachat d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.
Comment marche un regroupement d’emprunts ?
Il est concevable, grâce au regroupement de crédit, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera divers documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.
Quels peuvent être les avantages du rachat d’emprunts ?
En consolidant les crédits en un seul dossier il est concevable de :
- Procéder au rachat de son crédit, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un unique taux plus intéressant ;
- Retirer des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit personnel.
Qui a la possibilité d’effectuer un rachat d’emprunts?
Toute personne ayant au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat d’emprunts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour consolider tous types de crédits afin d’obtenir une unique mensualité.
Cependant, il faut noter que le rachat de crédit en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un prêt traditionnel, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
