En quoi consiste la consolidation d’emprunt ?

Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat d’emprunt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos prêts en cours et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule durée de remboursement ajustée à votre profil et votre situation financière.

Le rachat de crédits vous permet donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est un moyen efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration de crédits en Belgique ?

Il existe 2 types de concentration de crédits en Belgique :

Le rachat de crédits personnels

Grâce au rachat de crédits personnels, il est possible de concentrer ses prêts personnels actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Consolider tous ses emprunts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des emprunts à la consommation. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire dont l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est possible, grâce au rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera divers justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les atouts du refinancement de crédits ?

En regroupant les prêts en un unique contrat il est possible de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux plus favorable ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son crédit à tempérament.

A qui s’adresse le refinancement de crédits?

Toute personne ayant au moins deux prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour consolider toutes sortes d’emprunts afin d’obtenir une unique mensualité.

Cependant, sachez que le refinancement d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit

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