Rachat de prêt aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la consolidation de crédit ?

En recourant au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le regroupement de crédit en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre situation financière.

Le regroupement hypothécaire vous permet ainsi de réduire vos échéances mensuelles. C’est une réponse utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de rachat hypothécaire en Belgique ?

Il y a deux types de rachat hypothécaire en Belgique :

Le refinancement de prêts à tempérament

En recourant au refinancement de prêts à tempérament, il est possible de fusionner ses emprunts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Consolider tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce type de refinancement de crédit, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est possible, grâce au refinancement de crédit, de procéder au rachat de son crédit. Généralement, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des documents justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son crédit.

Quels sont les avantages du refinancement de prêts ?

En regroupant les emprunts en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, diminuer ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux plus favorable ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Toute personne ayant au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour regrouper toutes sortes de crédits afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, notez que le refinancement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé centralisation de crédit

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