Qu’est-ce que la consolidation d’hypothèques ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique est un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement d’hypothèques en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde tous vos prêts antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement conforme à votre profil et votre état de santé financier.

Le refinancement de dettes vous offre donc de diminuer vos échéances mensuelles. C’est un moyen commode lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de rachat de dettes en Belgique ?

Il y a deux sortes de rachat de dettes en Belgique :

Le rachat d’emprunts personnels

En recourant au rachat d’emprunts personnels, il est possible de fusionner ses prêts personnels en cours et de racheter son crédit. Cela concerne les emprunts personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Consolider tous ses emprunts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour ce genre de regroupement de crédit, l’organisme qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat d’emprunts ?

Il est concevable, avec le rachat de crédit, de racheter son crédit. Dans les faits, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera des justificatifs. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un moyen fort pratique pour racheter son crédit.

Quels sont les atouts du regroupement d’emprunts ?

En concentrant les prêts en un unique contrat il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, alléger ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus avantageux ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son crédit personnel.

A qui s’adresse le regroupement d’emprunts?

Toute personne ayant au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour consolider tous types de crédits dans le but d’obtenir une unique mensualité.

Néanmoins, sachez que le regroupement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit

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