Regroupement de prêt au meilleur taux

Qu’est-ce que le rachat d’hypothèques ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement d’hypothèques en Belgique est réalisé par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous soumet un seul remboursement. Ainsi, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une unique durée pour rembourser adaptée à vos besoins et votre budget.

Le refinancement d’hypothèques vous offre donc de diminuer vos remboursements mensuels. C’est un moyen utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de centralisation d’hypothèques en Belgique ?

Il y a deux types de centralisation d’hypothèques en Belgique :

Le regroupement d’emprunts personnels

En recourant au regroupement d’emprunts personnels, il est possible de fusionner ses crédits personnels actuels et de racheter son crédit. Cela touche les crédits à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses crédits personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un crédit immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est possible, grâce au regroupement d’emprunt, de racheter son crédit. Généralement, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de regroupement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement d’emprunts ?

En regroupant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Procéder au rachat de son prêt, alléger ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son crédit personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement d’emprunts?

Toute personne qui a au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement d’emprunts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper toutes sortes de prêts afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Cependant, il faut noter que le refinancement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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