Qu’est-ce que le regroupement d’emprunt ?

En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement d’emprunt en Belgique est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous soumet un prêt unique. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser adaptée à vos besoins et votre situation financière.

Le refinancement de crédits vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est un moyen efficace lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement de crédits en Belgique ?

On dénombre deux types de regroupement de crédits en Belgique :

Le rachat de crédits à la consommation

En recourant au rachat de crédits à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses crédits à la consommation actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les emprunts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses emprunts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier et des emprunts à la consommation. Pour cette gamme de rachat de prêt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont la durée varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est envisageable, grâce au rachat de prêt, de procéder au rachat de son prêt. En général, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un moyen très utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les atouts d’un rachat de crédits ?

En fusionnant les crédits en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un rachat de crédits?

Toute personne ayant au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de crédits. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer toutes sortes de crédits afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le rachat de prêt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit

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