Rachat de dettes au meilleur taux

En quoi consiste la restructuration de prêt ?

En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de prêt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement conforme à votre profil et votre état de santé financier.

Le refinancement d’hypothèques vous offre donc de diminuer vos mensualités. Il est un moyen utile lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de regroupement d’hypothèques sur le territoire belge ?

Il existe 2 sortes de regroupement d’hypothèques sur le territoire belge :

Le regroupement d’emprunts à la consommation

En recourant au regroupement d’emprunts à la consommation, il est possible de fusionner ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les prêts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques enveloppe un prêt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un regroupement d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au regroupement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Dans les faits, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement d’emprunts ?

En fusionnant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement d’emprunts?

Tout individu ayant au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour consolider tous types d’emprunts dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Cependant, il faut noter que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt

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