Rachat d’emprunt au taux le plus avantageux

En quoi consiste le rachat hypothécaire ?

En recourant au rachat de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique est un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le regroupement hypothécaire en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous soumet une seule échéance. Ainsi, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une unique période pour rembourser ajustée à votre profil et votre situation financière.

Le regroupement hypothécaire vous offre donc de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une réponse efficace si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de restructuration hypothécaire en Belgique ?

Il existe 2 types de restructuration hypothécaire en Belgique :

Le refinancement de prêts à la consommation

En recourant au refinancement de prêts à la consommation, il est possible de concentrer ses crédits à la consommation actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un emprunt immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est concevable, avec le refinancement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des crédits contractés et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement de prêts ?

En concentrant les crédits en un unique contrat il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux plus avantageux ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Toute personne ayant au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour regrouper tous types de prêts dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le refinancement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Egalement appelé regroupement de prêt

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