Rachat de dettes au taux le plus avantageux

En quoi consiste le refinancement hypothécaire ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat hypothécaire sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui liquide tous vos crédits en cours et qui vous soumet un prêt unique. De cette manière, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule période pour rembourser ajustée à votre profil et votre budget.

Le rachat d’emprunts vous permet dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. C’est un moyen efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de rachat d’emprunts sur le territoire belge ?

Il existe deux types de rachat d’emprunts sur le territoire belge :

Le rachat d’emprunts à la consommation

Grâce au rachat d’emprunts à la consommation, il est possible de regrouper ses crédits à la consommation en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?

Il est possible, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera plusieurs documents. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son emprunt.

Quels sont les atouts d’un rachat d’emprunts ?

En regroupant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son emprunt personnel.

A qui s’adresse le rachat d’emprunts?

Toute personne qui a au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être mis à profit pour fusionner toutes sortes de crédits afin d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, il faut noter que le rachat d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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