Qu’est-ce que le refinancement de prêt ?
Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement de prêt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet un seul remboursement. De cette manière, vous n’aurez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une seule période pour rembourser adaptée à vos besoins et votre état de santé financier.
Le regroupement hypothécaire vous permet ainsi de réduire vos mensualités. Il est une réponse utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de centralisation hypothécaire en Belgique ?
Il y a 2 sortes de centralisation hypothécaire en Belgique :
Le regroupement de crédits personnels
Grâce au regroupement de crédits personnels, il est possible de regrouper ses emprunts personnels en cours et de racheter son prêt. Cela touche les emprunts personnels (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses emprunts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.
Le refinancement de prêt hypothécaire
Le refinancement de prêt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier et des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un regroupement de crédits ?
Il est envisageable, avec le regroupement de prêt, de racheter son prêt. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir des justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour racheter son prêt.
Quels sont les atouts d’un refinancement de crédits ?
En fusionnant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :
- Racheter son prêt, alléger ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
- Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son prêt personnel.
Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?
Toute personne ayant au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour consolider toutes sortes de prêts afin d’obtenir une unique mensualité.
Néanmoins, sachez que le refinancement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
