Qu’est-ce que le refinancement d’emprunt ?
En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le refinancement d’emprunt en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule durée de remboursement conforme à votre profil et votre état de santé financier.
Le refinancement d’hypothèques vous permet ainsi de réduire vos mensualités. C’est une réponse efficace lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de regroupement d’hypothèques en Belgique ?
Il y a deux types de regroupement d’hypothèques en Belgique :
Le regroupement d’emprunts à la consommation
En recourant au regroupement d’emprunts à la consommation, il est possible de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de racheter son crédit. Cela concerne les crédits personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.
Fusionner tous ses crédits à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.
Le refinancement de prêt hypothécaire
Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier et des crédits à tempérament. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un regroupement d’emprunts ?
Il est envisageable, avec le regroupement de prêt, de racheter son crédit. En pratique, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son crédit.
Quels sont les atouts d’un refinancement d’emprunts ?
En fusionnant les prêts en un unique contrat il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un unique taux plus intéressant ;
- Acquérir du cash supplémentaire ;
- Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit à tempérament.
Qui peut faire la demande d’un refinancement d’emprunts?
Tout individu ayant au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement d’emprunts. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer toutes sortes de prêts dans le but d’obtenir une unique mensualité.
Toutefois, sachez que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.
