Qu’est-ce que le rachat d’hypothèques ?

En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement d’hypothèques en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts en cours et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous ne gardez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à vos besoins et votre situation financière.

Le regroupement d’hypothèques vous permet ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une solution efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de restructuration d’hypothèques en Belgique ?

Il y a deux types de restructuration d’hypothèques en Belgique :

Le refinancement de prêts à tempérament

En recourant au refinancement de prêts à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques comprend un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est possible, grâce au refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera des justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour racheter son emprunt.

Quels sont les atouts du refinancement de prêts ?

En fusionnant les emprunts en un unique endroit il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, baisser ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus intéressant ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Tout individu ayant au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour regrouper toutes sortes de prêts dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le refinancement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit classique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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