En quoi consiste la centralisation d’emprunt ?
En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique est un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le refinancement d’emprunt en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une unique période de remboursement adaptée à vos besoins et votre budget.
Le refinancement hypothécaire vous permet dès lors de diminuer vos échéances mensuelles. Il est une réponse utile si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de consolidation hypothécaire en Belgique ?
Il y a 2 sortes de consolidation hypothécaire en Belgique :
Le refinancement de prêts à la consommation
En recourant au refinancement de prêts à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses emprunts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.
Le regroupement d’hypothèques
Le regroupement d’hypothèques enveloppe un prêt immobilier et des emprunts à la consommation. Pour ce type de regroupement de prêt, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un refinancement de prêts ?
Il est envisageable, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son prêt. Dans les faits, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son prêt.
Quels peuvent être les atouts d’un regroupement de prêts ?
En fusionnant les emprunts en un unique endroit il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un seul taux plus favorable ;
- Retirer de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à tempérament.
Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de prêts?
Toute personne ayant au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement de prêts. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner toutes sortes de crédits afin d’obtenir une unique mensualité.
Cependant, notez que le regroupement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
