Centralisation de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que le regroupement d’hypothèques ?

Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le refinancement hypothécaire vous permet donc de diminuer vos mensualités. Il est une réponse efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation hypothécaire sur le territoire belge ?

Il y a deux types de centralisation hypothécaire sur le territoire belge :

Le regroupement de crédits à tempérament

Grâce au regroupement de crédits à tempérament, il est possible de concentrer ses emprunts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses prêts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier et des prêts à la consommation. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement de crédits ?

Il est envisageable, avec le regroupement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera des documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les atouts du refinancement de crédits ?

En regroupant les emprunts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, baisser ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le paiement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Toute personne ayant au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer toutes sortes de prêts dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le refinancement de prêt sur le territoire belge est sujet aux mêmes conditions que celles d’un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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