Centralisation d’emprunt au meilleur taux

Qu’est-ce que la centralisation d’hypothèques ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat d’hypothèques en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le rachat d’emprunts vous offre donc de réduire vos mensualités. Il est un moyen efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de rachat d’emprunts en Belgique ?

Il existe 2 types de rachat d’emprunts en Belgique :

Le refinancement de crédits personnels

En recourant au refinancement de crédits personnels, il est possible de concentrer ses emprunts personnels en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les crédits à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques enveloppe un prêt immobilier et des crédits à tempérament. Pour ce genre de refinancement de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement de crédits ?

En fusionnant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Toute personne qui a au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Ce genre de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour fusionner toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, notez que le refinancement de crédit en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de crédit

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