En quoi consiste la centralisation de crédit ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous permet de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de crédit en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos prêts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement conforme à votre profil et votre état de santé financier.

Le refinancement d’hypothèques vous permet donc de réduire vos remboursements mensuels. Il est une solution utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration d’hypothèques en Belgique ?

Il y a 2 sortes de concentration d’hypothèques en Belgique :

Le regroupement d’emprunts à tempérament

En recourant au regroupement d’emprunts à tempérament, il est possible de fusionner ses prêts à tempérament en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les crédits à la consommation (prêt auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses crédits à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier et des crédits à tempérament. Pour ce genre de refinancement de crédit, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est possible, grâce au regroupement de crédit, de racheter son emprunt. Généralement, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous réclamera divers documents. Une offre de crédit vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement d’emprunts ?

En consolidant les prêts en un unique contrat il est possible de :

  • Racheter son emprunt, réduire ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt à la consommation.

A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?

Toute personne qui a au minimum 2 prêts contractés – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour consolider tous types de dettes afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, sachez que le refinancement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt classique, à savoir : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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